Nhiều khách hàng lựa chọn phương thức vay ngân hàng để có thể sở hữu một bất động sản. Thế nhưng không phải ai cũng có thể đủ điều kiện để dùng phương pháp này, vậy điều kiện để thế chấp tài sản cụ thể là sổ đỏ/hồng để vay tiền ngân hàng là gì?
1. Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Là hình thức cho vay thế chấp mà khi đó, khách hàng sử dụng chính sổ hồng của mình làm tài sản đảm bảo để tiến hành vay vốn tại ngân hàng. Khoản vay thế chấp này thường nhằm mục đích tiêu dùng như kinh doanh, mua nhà, mua xe…
2. Điều kiện về thế chấp quyền sử dụng đất
Theo Khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai 2013, để có thể thế chấp sổ Hồng tại các ngân hàng, bên thế chấp cần chú ý điều kiện về thế chấp quyền sử dụng đất, điều kiện về nhà ở, điều kiện về người thực hiện thế chấp. Cụ thể như sau:
Theo Khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai 2013 quy định về thế chấp quyền sử dụng đất như sau:
Có Giấy chứng nhận (trừ trường hợp quy định tại khoản 3 Điều 186 và trường hợp nhận thừa kế quy định tại khoản 1 Điều 168 của Luật này); Đất không có tranh chấp; Quyền sử dụng đất không bị kê biên để bảo đảm thi hành án trong thời hạn sử dụng đất.
3. Điều kiện về nhà ở đem đi thể chấp
Căn cứ Khoản 1 Điều 118 Luật Nhà ở 2014 quy định về điều kiện của nhà ở tham gia giao dịch thế chấp bằng nhà ở phải có đủ điều kiện sau đây:
- Có Giấy chứng nhận theo quy định của pháp luật (Lưu ý: không áp dụng với nhà ở hình thành trong tương lai); - Không thuộc diện đang có tranh chấp, khiếu nại, khiếu kiện về quyền sở hữu; đang trong thời hạn sở hữu nhà ở đối với trường hợp sở hữu nhà ở có thời hạn; (Lưu ý: không áp dụng đối với trường hợp mua bán, thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai) - Không bị kê biên để thi hành án hoặc không bị kê biên để chấp hành quyết định hành chính đã có hiệu lực pháp luật của cơ quan nhà nước có thẩm quyền; (Lưu ý: không áp dụng đối với trường hợp mua bán, thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai) - Không thuộc diện đã có quyết định thu hồi đất, có thông báo giải tỏa, phá dỡ nhà ở của cơ quan có thẩm quyền. 4. Điều kiện về người thế chấp
Tại Khoản 1 Điều 119 Luật Nhà ở 2014 quy định về điều kiện của người thế chấp nhà ở như sau:
Là chủ sở hữu nhà ở hoặc người được chủ sở hữu cho phép, ủy quyền để thực hiện giao dịch về nhà ở theo quy định của Luật này và pháp luật về dân sự; trường hợp chuyển nhượng hợp đồng mua bán nhà ở thương mại thì phải là người đã mua nhà ở của chủ đầu tư hoặc người đã nhận chuyển nhượng hợp đồng mua bán nhà ở;
Nếu là cá nhân thì phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự để thực hiện giao dịch về nhà ở theo quy định của pháp luật dân sự; nếu là tổ chức thì phải có tư cách pháp nhân, trừ trường hợp tổ chức tặng cho nhà tình nghĩa, nhà tình thương.
Như vậy, người muốn thế chấp cả nhà và đất thì quyền sử dụng đất và nhà ở phải đáp ứng được các điều kiện trên.
Người dân cần phải biết rõ các thủ tục để việc vay thế chấp được diễn ra suôn sẻ hơn
5. Quy trình - thủ tục vay thế chấp sổ hồng
Quy trình - thủ tục vay thế chấp sổ hồng bao gồm các bước sau:
Bước 1: Khách hàng cần đăng ký vay thế chấp sổ hồng với ngân hàng mà mình lựa chọn vay vốn.
Bước 2: Tư vấn viên sẽ tiến hành tư vấn và tiếp nhận hồ sơ của khách hàng
Bước 3: Nhân viên tín dụng nhập liệu thông tin khách hàng và tiến hành nhập lên hệ thống tín dụng của ngân hàng
Bước 4: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ thẩm định của khách hàng, tham chiếu các thông tin mà khách hàng cung cấp
Bước 5: Khách hàng đủ điều kiện sẽ được duyệt khoản vay. Sau đó, ngân hàng tiến hành ký hợp đồng và giải ngân vốn cho khách hàng theo đúng tiến độ
6. Những trường hợp người dùng còn thắc mắc về thế chấp sổ hồng để vay vốn mua bất động sản
Trường hợp nợ xấu nhóm 2 - nhóm 3 có thể được vay thế chấp không? Câu trả lời là theo quy định ban hành thì khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2, nhóm 3 không đủ điều kiện để vay.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh có được hỗ trợ hay không?
Trong trường hợp này, khách hàng vẫn có thể được hỗ trợ. Tuy nhiên, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện dưới đây:
Có giấy tờ đăng ký thường trú tại nơi sống, nơi làm việc hiện tại
Có tài sản là sổ hồng để thế chấp tại khu vực đang sinh sống, làm việc
Khách hàng phải chứng minh được với ngân hàng vay vốn về khả năng thanh toán nợ
Trường hợp vay để kinh doanh phải có phương án kinh doanh khả thi
Vay thế chấp sổ đỏ mà cha mẹ, người thân đứng tên chủ sở hữu được không?
Người vay được phép vay thế chấp. Tuy nhiên, chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải tiến hành ủy quyền hoặc có giấy đồng thuận ủy quyền cho người vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng.
